„Erste Group a construit pe baza evoluţiei solide din primul trimestru al acestui an, a unui profit operaţional excelent care a depăşit 1 miliard euro în al doilea trimestru, a stabilizării continue a costurilor de risc şi a îmbunătăţirii graduale a indicatorilor macroeconomici din Europa Centrală şi de Est”, a declarat Andreas Treichl, CEO al Erste Group Bank, într-un comunicat.
Profitul operaţional a avansat cu 12,1%, la 1,991 miliarde euro, comparativ cu valoarea din primele şase luni ale anului trecut, de 1,776 miliarde euro. Această evoluţie a fost generată cu precădere de creşterea venitului net din dobânzi şi a venitului net din comisioane, precum şi de scăderea cheltuielilor operaţionale. Totuşi, venitul net din tranzacţionare a scăzut.
Veniturile operaţionale au avansat cu 4,1%, de la 3,736 miliarde euro la 3,889 miliarde euro, iar cheltuielile administrative generale au scăzut cu 3,2%, de la 1,96 miliarde euro la 1,898 miliarde euro.
„Venitul net din dobânzi s-a majorat cu 7,2%, până la 2,684 miliarde euro, ca urmare a îmbunătăţirii marjei de dobândă la 3,04%, faţă de 2,92% în primul semestru al anului trecut. Venitul net din comisioane a crescut cu 8,6%, până la 965 milioane euro, pe baza majorării veniturilor din comisioanele rezultate din operaţiunile cu valori mobiliare şi din plăţi. Venitul net din tranzacţionare a scăzut cu 30%, până la 240 milioane euro, comparativ cu rezultatul excepţional din primul semestru din 2009″, se arată în raportul financiar semestrial al Erste.
Profitul operaţional a crescut în al doilea trimestru cu 2,5%, la 1,008 miliarde euro, de la 983,2 milioane euro în primele trei luni.
„Acesta reprezintă cel mai bun profit operaţional trimestrial, de până acum, din istoria Erste Group”, se precizează în raportul acţionarului majoritar al BCR.
Profitul net consolidat după impozite şi plata intereselor minoritare ale grupului BCR a scăzut în primul semestru cu 19,5%, la 488,5 milioane lei, în principal din cauza cheltuielilor mai mari cu provizioanele, generate de contracţia economiei, care a avut un impact negativ major asupra clienţilor.
Totalul activelor Erste s-a majorat de la începutul anului cu 3,7%, atingând valoarea de 209,1 milliarde euro. Evoluţia a fost determinată cu precădere de majorarea volumului operaţiunilor interbancare şi a celor cu active financiare, ca urmare a creşterii depozitelor clienţilor, cu 4%, la 116,6 miliarde euro. Raportul credite/depozite a scăzut uşor, la 112,4%, faţă de nivelul de la finalul anului trecut, de 115,3%.
Costurile de risc au crescut la 1,084 miliarde euro, respectiv cu 167 puncte de bază în raport cu nivelul mediu al împrumuturilor către clienţi însă într-un ritm mult mai scăzut, de 21,5%, comparativ cu anul precedent. În primul semestru al anului trecut grupul austriac a constituit provizioane de 892,1 milioane euro.
Provizioanele de risc din operaţiunile de creditare au însumat 553 milioane euro în al doilea trimestru, după ce în primele trei luni au totalizat 531,2 milioane euro. Creşterea a fost determinată în principal de majorarea valorii provizioanelor constituite pentru segmentul mari corporaţii.
Valoarea provizioanelor de risc s-a majorat de la 5 miliarde euro la 5,8 miliarde euro, ca urmare a provizioanelor nou constituite de Erste din cauza deteriorării situaţiei economice.
Raportul dintre creditele neperformante şi volumul împrumuturilor către clienţi a crescut în primul semestru de la 6,6% la 7,3%. În schimb, s-a menţinut trendul pozitiv privind rata de acoperire a creditelor neperformante prin provizioane de risc. Aceasta a crescut de la 57,2% la finalul exerciţiului 2009 la 59,7%.
„Angajamentul nostru ferm faţă de nevoile reale ale clienţilor s-a tradus în creşterea venitului net din dobânzi şi marje stabile, în timp ce venitul din comisioane a crescut şi acesta semnificativ, iar costurile au fost ţinute sub un control strict în toată regiunea. Evoluţia puternică a băncii a fost completată de trecerea cu brio a testului de stres al Uniunii Europene, în ciuda aplicării unor parametri macroeconomici mult mai duri decât cei ceruţi”, a mai spus Treichl.
Rentabilitatea capitalului angajat, sau rentabilitatea capitalului angajat ajustată pentru poziţii non-cash, precum amortizarea fondului comercial sau amortizările lineare aferente portofoliului de clienţi, a scăzut de la 9,7% (ROE – 9,1%) în anul 2009 la 7,5% (ROE – 7,2%). Acest lucru s-a datorat în primul rând majorării substanţiale a bazei de capital cu aproape 50% în 2009. Capitalul propriu era în primul semestru al anului trecut de 8,8 miliarde euro, iar la finalul lunii iunie a acestui an era de 13,1 miliarde euro.
În paralel cu o uşoară scădere a activelor ponderate la risc, rata solvabilităţii s-a îmbunătăţit de la 12,7% la sfârşitul anului trecut, la 12,9% la 30 iunie 2010. Aceasta se situează în continuare confortabil peste cerinţele minime legale de 8%. Indicele Tier 1, raportat la riscul de credit, înregistra la 30 iunie valoarea de 11,2%, faţă de 10,8% la sfârşitul anului 2009.
Erste Group a înregistrat în primele şase luni pierderi de 158,8 milioane euro la capitolul alte profituri operaţionale, sumă cu 81% mai mare decât în perioada similară a anului trecut, de 87,5 milioane euro.
„Această poziţie conţine, în principal, amortizarea lineară aferentă activelor intangibile (clientelă) în valoare de 35 milioane euro, precum şi cheltuieli aferente garantării depozitelor în valoare de 29,3 milioane euro. Mai mult, amortizările aferente proiectelor IT şi portofoliului de leasing al BCR precum şi provizioanele pentru litigii în valoare de 32,6 milioane euro au afectat primul semestru al anului 2010. În plus, s-au constituit provizioane în valoare de 30 milioane euro pentru eventuale cheltuieli viitoare precum taxa bancară din Ungaria”, se arată în raportul băncii.
Creanţele faţă de instituţii de creditare s-au majorat la 30 iunie 2010 cu 24,9%, de la 13,1 miliarde euro la finalul anului 2009 la 16,4 miliarde euro, în principal ca urmare a majorării tranzacţiilor repo cu Banca Naţională a Cehiei (+3,5 miliarde euro).
Creanţele către clienţi s-au majorat cu 1,4%, de la 129,1 miliarde euro la 131 milioane euro, creşterea fiind determinată în mare parte de volatilitatea ratelor de schimb din ECE.
Depozitele clienţilor au înregistrat o creştere cu 4%, de la 112 miliarde euro la 116,6 miliarde euro. Această evoluţie a fost determinată cu precădere de creşterile din Cehia şi în mai concret de depozitele sectorului public precum şi de aprecierea monedei. Raportul credite/depozite înregistra la 30 iunie 2010 valoarea îmbunătăţită de 112,4%, sub nivelul înregistrat la 31 decembrie 2009, de 115,3%.
Investiţiile în valori mobiliare din diversele categorii de active financiare s-au majorat cu 5,9%, de la 34,3 miliarde euro la sfârşitul anului 2009 la 36,3 miliarde euro.
Comparativ cu sfârşitul anului trecut, numărul de angajaţi ai Erste s-a redus cu 0,7%, la 50.156 persoane. La BCR, pesonalul a crescut în primul semestru cu 1,4%, respectiv 129 de angajaţi, comparativ cu luna decembrie 2009, la 9.141 de salariaţi.
