Refinanţarea este principala miză a băncilor comerciale în acest an, având în vedere că o persoană care are deja un credit poate fi mai uşor verificată în privinţa bonităţii, iar clienţii eligibili care nu au contractat încă un credit sunt tor mai rari. Majoritatea băncilor din piaţă au ieşit cu oferte tentante de refinanţare şi cu promisiuni de reducere a ratei lunare chiar până la 70%.
Trebuie însă, să ştim, că o astfel de reducere este posibilă doar cu prelungirea substanţială a perioadei de creditare. O astfel de prelungiire ar duce, per total, la sume mult mai mari de rambursat la bancă. Astfel, conform sfaturilor specialiştilor, refinanţarea este avantajoasă în cazul în care se face la o dobândă mai mică decât cea din contract, cu cât mai puţine costuri suplimentare şi pe o perioadă nu prea îndelungată comparativ cu perioada iniţială. Ideal ar fi ca refinanţarea să se facă pe aceeaşi perioadă, la o dobândă redusă şi, în acest caz. Clientul chiar ar face economii.
Potrivit conso.ro, pentru un credit ipotecar, din care clientul mai are de plătit 40.000 de euro, la o dobândă de 10% pe an, pe o perioadă de 20 de ani, s-ar face o economie de peste 17.400 de euro dacă refinanţarea s-ar face la o dobândă de 7% pe an pe aceeaşi perioadă. S-a luat în calcul şi un comision de 2% din suma refinanţată pe care clientul trebuie să îl plătească. Rata la noul credit ar fi de puţin peste 310 euro, faţă de 386 de euro vechea rată. Cheltuielile cu refinanţarea ar fi de 800 de euro.
În plus, în cazul refinanţării ar mai putea interveni câteva inconveniente. În cazul în care creditul vechi s-a acordat cu dobânsă fixă, clientul mai suportă şi un comision de rambursare anticipată de maxim 1% din suma rămasă de plată. Dacă refinanţarea se face la altă bancă, vechea bancă ar putea cere un comision pentru transmiterea situaţiei financiare. Plus că noua bancă va trebui să evalueze proiprietatea adusă în garanţie, evident, cu costurile aferente. Aşadar, după ce se calculează toate aceste costuri, se vede cât este de rentabilă refinanţarea din punct de vedere financiar, fără să luăm în calcul bătaia de cap.
REFINANŢARE CREDIT DE 40.000 DE EURO (20 de ani)
Vechiul credit – Noul credit
Dobânda 10% pe an – 7% pe an
Rata lunară 386 euro – 310 euro
Suma de rambursat 92.642 euro – 75.229 euro
