Astfel, ratingul Băncii Comerciale Române pentru depozite pe termen lung a fost revizuit în scădere, de la ‘Ba1’ la ‘Ba3’, cu perspectivă negativă, şi a fost confirmat la ‘E plus’ calificativul BFSR (Bank Financial Strength Rating ) – o măsură a solidităţii financiare proprii a unei bănci, fără suportul acordat de un sprijin din afară.
Decizia Moody’s de a retrograda calificativul pentru soliditate financiară BCA vine ca urmare a deteriorării calităţii deja slabe a activelor BCR, a estimărilor că banca se va confrunta cu dificultăţi semnificative pe termen mediu pentru a reveni la o profitabilitate sustenabilă şi a expunerii băncii la o valoare incertă a garanţiilor. Agenţia de evaluare financiară apreciază că BCR rămâne expusă la eventualitatea de a avea nevoie de provizioane suplimentare de pe urma actualelor credite neperformante şi de capital suplimentar, dacă deteriorarea calităţii activelor continuă la o rată similară celei înregistrate în 2012.
De asemenea, Moody’s apreciază că aşteptatul sprijin de la banca mamă Erste Group Bank AG şi de la Guvernul României susţine creşterea calificativului pentru soliditate financiară BCA (baseline credit assessment) de la ‘b3’.
Creşterea economică slabă continuă să afecteze performanţele din sectorul bancar, în special în cazul cererii slabe pentru credite, a veniturilor mai scăzute şi a presiunilor asupra calităţii activelor.
Ţinând cont de dependenţa ridicată a României de pieţele externe, în special în ceea ce priveşte exporturile şi intrările de capital privat, Moody’s estimează că performanţele economice ale României sunt afectate de incertitudinile financiare cu care se confruntă statele din zona euro. Moody’s se aşteaptă la o creştere modestă a Produsului Intern Brut al României, de 1,5% în 2013, în timp ce consumul privat ar urma să rămână redus. Deşi creşterea economiei s-ar putea îmbunătăţi în următorii ani, va rămâne probabil sub nivelul înregistrat înaintea crizei din 2008 (un avans anual de aproximativ 6%). Nivelul veniturilor în România este cu mult sub media din UE iar ritmul mai lent al creşterii va întârzia ritmul convergenţei veniturilor, apreciază Moody’s.
Deşi într-un ritm mai lent decât în 2012, Moody’s se aşteaptă la o continuare a deteriorării activelor BCR. Totuşi, expunerea băncii la o potenţială depreciere structurală a monedei locale faţă de euro rămâne un risc cheie la adresa calităţii activelor băncii. Nivelul creditelor neperformante va atinge probabil nivelul de vârf în 2013, iar provizioanele de risc rămân ridicate, susţine Moody’s.
Perspectiva ratingului BCR este negativă şi reflectă posibilitatea retrogradării dacă presiunile asupra calităţii activelor, profitabilităţii şi capitalului vor fi sustenabile.
