Rata creditelor neperformante a continuat să avanseze pe parcursul anului trecut, aatingând nivelul de 21,9%, în luna decembrie. Totuși, vestea bună este că ritmul de creștere s-a mai potolit, față de cel din anul anterior.
Cele mai riscante sunt creditele în valută. „Finanţarea în valută a rămas componenta cu grad superior de risc a creditării bancare, ceea ce accentuează nevoia de continuare a tendinţei actuale de creştere a finanţării în moneda naţională”, se arată în Raportul Anual pe 2013, elaborat de Banca Națională a României (BNR) și publicat săptămâna trecută.
Potrivit documentului, singurul domeniu în care portofoliul de credite nu s-a deteriorat este reprezentat de companiile mari (corporaţii), la nivelul cărora s-a consemnat o stagnare. În același timp, expunerile faţă de întregul sector al companiilor nefinanciare au înregistrat o rată de neperformanţă de 23,6% în decembrie 2013. În ceea ce priveşte populaţia, rata creditelor neperformante a crescut mai lent comparativ cu sectorul companiilor nefinanciare, ajungând în luna decembrie la 10,2%.
BNR: Băncile noastre pot suporta eventuale șocuri
Experții BNR precizează, însă, că băncile din România sunt capabile să gestioneze șocurile care ar putea apărea în piață. „Sectorul bancar dispune de resurse suficiente pentru gestionarea unor şocuri care ar putea decurge dintr-o posibilă intensificare a riscului de credit”, susțin autorii raportului citat. Astfel, conform acestora, la 31 decembrie 2013, fondurile proprii se situau la un nivel adecvat (indicator de solvabilitate de 15,5%), fiind totodată compuse din resurse de calitate ridicată, cu o capacitate mare de absorbţie a şocurilor (rată a fondurilor proprii de nivel 1 egală cu 14,1%).
În plus, gradul de acoperire a creditelor neperformante cu provizioane era, la finele anului trecut, de 89,8%. Un alt factor de natură să ne liniștească este că lichiditatea băncilor se situează la un nivel satisfăcător.
În raportul anual al BNR se mai arată că stabilitatea financiară din România s-a menţinut robustă în anul 2013. „Indicatorii de prudenţă ai sectorului bancar s-au încadrat în limite adecvate, asigurând o capacitate bună în a gestiona evoluţii adverse provenite dinspre sectorul extern sau intern”, mai precizează reprezentanții băncii centrale.
Ce amenință stabilitatea financiară a României
Conform acestora, principalele provocări la adresa stabilităţii financiare pe parcursul anului trecut au fost: riscul de credit şi riscul unei evoluţii dezordonate a finanţării externe aferente principalelor instituţii de credit cu capital majoritar străin.
Principalele riscuri induse asupra sectorului financiar de către companiile nefinanciare au vizat în anul 2013 disciplina laxă de plată a datoriilor (atât între firme, cât şi între firme şi stat) şi fenomenul insolvenţei.
Pe de o parte, volumul datoriilor de tip furnizor-restanţieri cunoaşte o dinamică accelerată în anul precedent intrării în insolvenţă, iar pe de altă parte, firmele intră în insolvenţă şi pe fondul dificultăţilor pe care le întâmpină în recuperarea propriilor creanţe. Partenerii de afaceri ai firmelor insolvente sunt afectaţi negativ de neîncasarea creanţelor, precizează BNR.
De asemenea, o mare parte a incidentelor majore de plăţi este generată de firmele aflate în insolvenţă. Rolul companiilor nou-intrate în insolvenţă în anul 2013, precum şi ponderea acestora în bilanţul sectorului bancar au fost în creştere.
Este necesară continuarea îmbunătăţirii cadrului legislativ, fiscal şi contabil, care să disciplineze firmele din punct de vedere comercial-financiar. Astfel, vor fi îmbunătățite soliditatea şi stabilitatea sistemului financiar, a sectorului public şi a economiei în ansamblu, concluzionează specialiștii băncii centrale.
