„Deşi se manifestă o tendinţă de atenuare a caracterului restrictiv al standardelor de creditare, băncile preconizează înăsprirea lor într-o măsură mai mare în trimestrul IV din 2009 comparativ cu trimestrul III”, arată sondajul BNR.
În trimestrul al treilea, o cincime din bănci au raportat înăsprirea standardelor de creditare, faţă de nivelul maxim de 67% atins în ultimele trei luni din 2008.
În acelaşi timp, accesul IMM-urilor la finanţare a devenit mai restrictiv faţă de estimările anterioare ale bancherilor, confruntându-se cu „un tratament defavorabil în comparaţie cu companiile mari”, în special în cazul creditelor pe termen lung, mai arată sondajul băncii centrale.
Percepţia negativă asupra companiilor mici şi mijlocii a fost menţinută de 80% dintre bănci, iar în cazul corporaţiilor 20% dintre bănci şi-au asumat un risc de credit mai mare.
„Factorii principali care au contribuit la modificarea standardelor de creditare sunt în principal aşteptările privind situaţia economică generală şi riscul asociat industriei în care activează compania. Riscul asociat garanţiei soliciate a scăzut cel mai mult în importanţă faţă de perioada anterioară, dar rămâne semnificativ pentru aproximativ o treime din instituţiile de credit”, conform analizei.
De asemenea, în ciuda deteriorării „semnificative” a creditelor neperformante în trimestrul III, indicatorul are o relevanţă redusă în cazul tendinţei de înăsprire a standardelor.
În cazul creditelor acordate, băncile au fost mai precaute în trimestrul al treilea în privinţa colateralului, cerinţele de garanţii fiind revizuite de marea majoritate a băncilor, susţin băncile chestionate de BNR.
În privinţa sectoarelor economiei, construcţiile şi tranzacţiile imobiliare sunt în continuare văzute ca fiind cele mai riscante ramuri, însă riscuri importante apar, în percepţia băncilor şi din partea intermedierii financiare, a comerţului, turismului şi transporturilor. Singurul sector care nu a înregistrat o deteriorare a percepţiei bancherilor este cel energetic, conform sondajului.
Băncile cred că cererea de credite pe termen lung se reduce şi în trimestrul IV
Sondajul Băncii Naţionale a României (BNR) indică o continuare a tendinţei de scădere a cererii de credite şi în trimestrul III pentru 40% dintre bănci.
„Scăderea numărului de participanţi la activitatea economică (numărul cererilor de suspendare temporară a activităţii a crescut de aproape şapte ori în primele trei trimestre din 2009 faţă de perioada similară din 2008) şi înăsprirea semnificativă a condiţiilor de creditare în ultimul an ar putea explica într-o anumită măsură această evoluţie”, arată raportul băncii centrale.
Băncile anticipează, de asemenea, o stagnare a cererii de împrumuturi pe termen scurt în ultimul trimestru, în timp ce pentru scadenţele lungi cererea se va reduce în continuare.
„Angajamentele pe maturităţi extinse sunt evitate în actualele condiţii de finanţare, multe proiecte de investiţii fiind suspendate sau amânate”, arată sondajul.
Sondajul BNR este efectuat trimestrial pe baza unui chestionar trimis primelor 10 bănci din piaţă ce au acordat aproximativ 80% din creditele companiilor şi populaţiei.
