“Din cauza crizei, băncile care aveau un portofoliu mare de garanţii au fost nevoite să-şi evalueze proprietăţie şi s-au izbit de acest blocaj – evalurea individuală a acestor garanţii”, a declarat Adrian Vascu, director advisory services KPMG.
Astfel, instituţiile bancare vor putea trece la evaluarea garanţiilor din portofoliu mai uşor, pe baza unei metode statistice şi nu individual. În prezent, Ghidul se află pe masa BNR spre avizare, iar reprezentanţii ANEVAR speră ca acesta să fie aplicat cât mai curând.
Ghidul creează un cadru general pe baza căruia instituţiile de credit îşi vor putea elabora propriile norme de evaluare a garanţiilor, iar toţi evaluatorii acreditaţi ANEVAR sunt obligaţi să aplice normele acestuia.
“Ce aduce nou acest ghid este evaluarea portofoliilor de garanţii ale unei bănci prin metoda statistică. În loc să fie obligată să evalueze bucată cu bucată 70.000 de garanţii, prin metoda statistică se poate efectua evaluarea unui portofoliu , pentru a vedea dacă s-a depreciat sau nu”, a declarat Filip Stoica, preşedintele ANEVAR.
Primul pas este împărţirea în subgrupe omogene. După această împărţire, care se face de către bancă, se stabilişte, statistic, un eşantion reprezentativ asupra căruia se efectuează evaluarea.
De exemplu, vor fi selectate bunurile cu aceleaşi caracteristici: terenuri intravilane, apartamente cu două sau trei camere, case şi vile, în Bucureşti sau în alte oraşe. După ce aceste garanţii sunt împărţite în subgrupe, se trece la identificarea unui eşantion pe baze statistice şi se face evaluarea acestuia. Valoarea astfel obţinută va fi aplicată întregului portofoliu care cuprinde acelaşi tip de proprietăţi.
Potrivit reprezentanţilor ANEVAR, această metodă va putea fi aplicată atunci când costurile unor evaluări individuale sunt mai mari decât cele prin metoda statistică. De asemenea, pentru utilizarea acestei metode mai trebuie ca populaţia statistică (n.r. subgrupa de bunuri) să fie suficient de mare.
Dar, pentru evaluarea prin metoda statistică propusă de ANEVAR, banca va trebui să facă investiţii într-un soft informatic şi statisticieni, care, pe lângă o echipă de evaluatori vor face evaluarea bunurilor aflate în portofoliu.
Normele ghidului sunt valabile pentru cele trei faze de evaluare: la acordarea creditului, pe parcursul derulării acetuia şi în faza executării silite. Totodată, va fi mai uşor pentru instituţiile bancare să-şi evalueze portofoliile pentru închiderea bilanţului la sfârşit de an.
Ghidul a fost realizat cu sprijinul Băncii Naţionale a României (BNR), a Asociaţiei Române a Băncilor (ARB) şi a Camerei Auditorilor Financiari din România (CAFR).