S-au purtat discuţii şi asupra situaţiei băncilor greceşti care activează pe piaţa din România, pe fondul problemelor financiare din Grecia, şi asupra reevaluării garanţiilor imobiliare pentru creditele în curs. De asemenea, au fost publicate noi criterii pentru programul “Prima Casă”.
Legea falimentului personal
Proiectul de lege, care a trecut de Senat, prevede instituirea unor proceduri de insolvenţă şi faliment pentru persoanele fizice, asemănătoare celor pentru companii, prin care debitorul poate obţine o anumita protectie şi chiar ştergerea parţială a datoriilor, în cazul in care bunurile acestuia nu sunt suficiente pentru acoperirea datoriilor.
Bancherii spun cănu este momentul pentru o astfel de lege şi că deşi este o idee bună în principiu, aplicarea acesteia ar aduce prejudicii mari băncilor în această perioadă economică dificilă şi ar creşte costul creditelor.
Preşedintele Asociaţiei Române a Băncilor (ARB) Radu Gheţea a anunţat că s-a înregistrat primul “semnal pozitiv” şi anume faptul că proiectul a fost respins de Comisia pentru Politica Economică, Reformă şi Privatizare din Camera Deputatilor. De regulă, proiectele respinse în comisiile de specialitate din Cameră au şanse reduse de a fi adoptate în plen.
Eliminarea comisionului de rambursare anticipată
Cea de-a doua iniţiativă legislativă importantă pentru bancheri, proiectul iniţiat de ANPC pe baza directivei europene a creditelor de consum (!compara ofertele Creditelor de Consum cu ajutorul Credite.Money.ro) a constituit şi în cursul lunii aprilie un subiect de discuţii aprinse.
Oamenii de afaceri consideră că eliminarea comisionului de rambursare anticipată va creşte competiţia în piaţă, dar ARB îşi menţine punctul de vedere şi spune că extinderea ariei de aplicare la creditele garantate sau la contractele aflate în derulare – aşa cum doreşte ANPC – va duce la creşterea costului creditelor.
BCR, banca cu cea mai mare cotă de piata, a anunţat alinierea comisionului de rambursare anticipată la prevederile directivei 2008/48/CE, introducând pentru creditele Divers, Motor şi Practic cu dobândă fixă un comision de 1% pentru primii ani şi respectiv 0,5% pentru ultimul an din perioada de rambursare a creditelor, şi eliminarea comisionului pentru aceleaşi credite acordate cu dobândă variabilă.
Situaţia băncilor greceşti din România
Mugur Isărescu, guvernatorul Băncii Naţionale, i-a contraszis luna trecută pe cei care susţin că băncile din România cu acţionariat grecesc sunt în dificultate. Guvernatorul a spus că băncile elene sunt bine capitalizate şi că nu au probleme.
De asemenea, Emporiki Bank Grecia (care detine 99,58% din actiunile Emporiki Bank Romania) a majorat capitalul subsidiarei din România cu 25 de milioane lei.
Reevaluarea garanţiilor imobiliare
În aprilie 2010, pe piaţa produselor financiare au existat discuţii şi pe tema evaluării portofoliului de garanţii, atât reprezentanţii băncilor cât şi cei ai BNR fiind de acord că această măsură nu va afecta clientii buni platnici.
Conform celor mai recente date publicate de BNR, în luna martie 2010 ponderea restanţelor în totalul creditelor a continuat să crească (de la 4,61% în februarie la 5,19%). Dacă în februarie 2010, din totalul creditelor acordate în lei şi respectiv în valuta, restanţele reprezentau 5,75% pentru creditele în lei, respectiv 3,45% pentru creditele în valută, în luna martie aceleaşi valori au ajuns la 6,65% pentru creditele în lei şi 4,25% pentru cele în valută.
Programul “Prima Casă”
În ceea ce priveşte programul “Prima Casă” (!compara ofertele Prima Casa cu ajutorul Credite.Money.ro) în aprilie au fost publicate criteriile pentru beneficiarii care construiesc o locuinţă în regim asociativ dintre care amintim, pe lângă criteriile generale de partcipare în Program:
– terenul pe care se va ridica construcţia trebuie să se afle în proprietatea unuia (sau mai multora) dintre partcipanţi, să fie liber de sarcini, iar posesorul/posesorii se obligă să garanteze cu acesta şi cu locuinţele construite prin intermediul finanţării obţinute prin program;
– beneficiarii trebuie să deţină o autorizaţie de construire a locuinţelor în cadrul programului valabilă, eliberată dupa data de 22 februarie 2010, precum şi avizele şi acordurile necesare;
– beneficiarii vor prezenta finanţatorului proiectul tehnic şi detaliile de execuţie a locuinţelor precum şi un contract de antrepriză încheiat cu o societate de construcţii. Din contractul de antrepriză/graficul de lucrări anexat la acesta trebuie să rezulte că durata realizării construcţiei este de maximum 18 luni de la data efectuării primei trageri din finanţarea garantată;
– Beneficiarii prevad în contractul de antrepriză obligaţia antreprenorului general de a finaliza construcţia locuinţei în termen de cel mult 18 luni de la data efectuării primei trageri din finanţarea garantată. Contractul poate fi modificat, în sensul prelungirii termenului cu cel mult 12 luni.
Dintre noutăţile lunii aprilie 2010 trebuie sa menţionăm şi memorandumul semnat între BNR şi Banca Naţională a Cehiei privind schimbul de informaţii între registrele de credit naţionale în vederea transmiterii acestora către persoanele declarante.
Află care sunt noile dobânzi pentru credite, carduri şi depozite cu ajutorul Money.ro:
– Credite.Money.ro: Credite Imobiliare, Credite de Consum, Credite/Leasing Auto
– Carduri.Money.ro: Carduri de Credit
– Depozite.Money.ro: Depozite la Termen
