Cea mai activă bancă în renegocierea contractelor de credit pare a fi Volksbank, bancă ce de altfel a strâns şi cel mai numeros grup de clienţi nemulţumiţi pe Yahoo! Gruops.
Alin M. este unul dintre clienţii care a primit ofertă de renegociere a clauzelor contractuale.
Acesta a luat un credit ipotecar în 2008, în valoare de 63.000 de franci elveţieni, la o rată a dobânzii de 3,99% pe an – fără a se specifica dacă este fixă sau variabilă – şi un comision de risc de 0,22%, rata lunară fiind de 690 de franci.
După promulgarea OUG 50, Alin a mers la bancă şi a cerut eliminarea comsionului de risc – transformat în comision de administrare credit – şi a depus şi o reclamaţie la OPC.
A fost apoi invitat la primă rundă de negocieri unde i s-a propus un comision redus la 0,04% din sold şi o rată fixă a dobânzii de 3,99% pe an până în 2018, apoi variabilă.
Clientul nu a acceptat, astfel că la o a doua negociere, comsionul de administrare a fost redus la 0,02% şi rata dobânzii a fost stabilită ca fixă de 3,99% pe an. Dobânda anuală efectivă a ajuns la 4,35%, iar economia la rata lunară, numai prin reducerea comisionului de administrare, este de 114 franci elveţieni – comisionul scăzând de la 131 CHF, la 17 CHF.
Clientul spune că se gândeşte să accepte oferta băncii, aceasta intrând în vigoare de luna viitoare. Dar el nu va primi banii daţi în plus la rata lunară de la intrarea în vigoare a OUG 50. În plus, dacă va accepta oferta băncii, va trebui să îşi retragă reclamaţia depusă la ANPC.
Şi alţi clienţi ai Volksbank au fost ofertaţi cu reducerea comsionului de risc/administrare sau cu reducerea dobânzilor, însă nu toţi par a fi dispuşi să accepte.
Unui client de pe grupul Volksbank, cu un credit de 168.000 CHF, i-a fost propus un comision redus de la 0,26% la 0,05% şi dobândă fixă până în 2017, după ce acesta a ajuns la al doilea tremen de proces idividual.
Un alt client, cu un credit în valoare iniţială de 168.000 de franci elveţieni, dobânda iniţială de 4,25% pe an şi comsion de risc de 0,26% – DAE 7,4% – a obţinut o reducere substanţială a costurilor, după două rânduri de negocieri. Rata de dobândă s-a micşorat la 3,75% pe an, fixă în următorii şapte ani, apoi variabilă – Libor 3M + 3,65pp, şi comsionul de administrare lunar a fost redus la 0,08%. DAE devine astfel 4,8%.
De altfel, foarte multe dintre ofertele de renegociere a contractelor între clienţi şi Volksbank arată în acest fel. Banca a comunicat încă de la sfârşitul lunii septembrie că vrea să discute individual cu clienţii clauzele din contracte, după ce câteva sute au semnat contracte cu casele de avocatură şi se pregăteau pentru procese.
Recent, Lucian Cojocaru, vicepreşedintele băncii pe partea de retail, a declarat pentru Wall-Street.ro că au fost propuse soluţii la aproximativ 20-25% dintre clienţii care au făcut reclamaţii.
Şi UniCredit Ţiriac Bank încearcă să neocieze cu clienţii. Un client al băncii a contractat un împrumut ipotecar în 2009, la o dobândă iniţială, nelegată de niciun indicator, de 9% pe an. În contractul de credit nu existau altfel de costuri, generate de comisioane.
Dobânda a crescut la 10% în 2007, iar în mai 2010 clientul a depus o notificare la bancă prin care reclama faptul că dobânda era percepută ilegal. Banca nu a recunsocut această problemă, şi clientul a depus plângere la ANPC, după intrarea în vigoare a OUG 50.
UniCredit a venit apoi cu o ofertă de conciliere: dobândă compusă din Euribor 6M şi 6,1 pp marjă, ceea ce înseamnă o rată a dobânzii în acest moment de 7,13% pe an – practicată de către bancă şi pentru creditele noi.
Banca a restituit şi diferenţa pentru dobânda încasată în plus din 2007.
ING a propus unor clienţi trecerea la oferta comercială curentă a băncii, după ce aceştia au făcut notificări privind creşterea marjelor fixe din actele adiţionale. Însă, clienţii trebuie să îndeplinească criteriile actuale de eligibilitate, şi cei care au credite ipotecare trebuie să suporte costul reevaluării imobililui.
Şi RBS negociază cu clienţii şi oferă marje de dobândă mai mici, cu condiţia încheierii unor noi acte adiţionale. Banca a aplicat OUG 50 transformând rata de dobânda de la acel moment în Euribor/Robor/Libor + o marjă, astfel încât costul creditului să nu fie modificat.
Cei care au refuzat să semneze actele adiţionale, notificând banca în acest sens, au primit oferte de ajustare a dobânzii. Prima propunere viza transformarea dobânzii variabile actuale într-una fixă, iar următoarele propuneri conţineau diferite niveluri de ajustare a marjei de dobâdă – cu 1, până la 1,75 pp.
Unul dintre clienţii RBS, cu un contract de credit ipotecar, ne povesteşte că la momentul la care a contractat împrumutul avea o dobândă de 5,75%, care după un an a ajuns la 7,5%. Primele acte adiţionale, pe care acesta a refuzat să le semneze, au transformat dobânda în Euribor 12M (1,28%) + 6,22 pp marjă. Banca a propus apoi fie o dobândă fixă de 7,5%, fie dobândă variabilă în funcţie de Euribor 12M + 4,97 pp marjă, sau 4,47 pp marjă, dar cu virarea salariului într-un cont deschis la RBS. De asemenea, clienţilor li sa propus şi refinanţarea creditului, la o rată de dobândă de 5-5,5% în primul an, apoi 7%, împrumutatul trebuind să suporte costurile acestui proces şi să prezinte bonitate în actuala situaţie.
Acesta spune că încă nu consideră aceste propuneri ca fiind convenabile pe termen mediu şi lung, mai ales că se aşteaptă ca Euribor să crească substanţial, şi spune că va aştepta cel puţin până OUG 50 va căpăta o formă în Comisia de buget-finanţe.
