„Având acces la mai multe informaţii, asiguraţii de viaţă vor fi mai bine protejaţi. Am constatat, nu de puţine ori, că neînţelegerile dintre asiguraţi şi societăţi apar din cauză că oamenii nu cunosc sau nu înţeleg foarte bine clauzele contractelor pe care le-au semnat, iar uneori chiar confundă asigurările de viaţă cu instrumentele de economisire oferite de sistemul bancar. Sunt convinsă că aplicarea reglementărilor CSA va conduce la eliminarea multora dintre aceste neînţelegeri”, a declarat într-un comunicat preşedintele CSA, Angela Toncescu.
Dreptul asiguraţilor de a primi informaţii suplimentare înainte de încheierea unui contract de asigurare de viaţă este prevăzut în Ordinul CSA 11/2010, care completează normele puse în aplicare prin Ordinul 23/2009.
Potrivit ordinului, asigurătorii sunt obligaţi să realizeze o analiză a nevoilor financiare ale clientului, în baza căreia asigurătorul să îi recomande ulterior clientului o soluţie financiară.
„Unele dintre cele mai importante aspecte care trebuie evaluate în cadrul analizei sunt situaţia financiară prezentă a clientului (venituri, cheltuieli, venit disponibil), precum şi obiectivele financiare pe termen lung ale acestuia şi prioritizarea lor. În vederea realizării analizei, în cadrul primelor întâlniri cu clientul, va fi completat «Formularul de analiză a nevoilor clienţilor», iar soluţia financiară recomandată acestuia trebuie să fie în concordanță cu rezultatul analizei”, se precizează în comunicat.
În cazul în care asigurarea oferită este de tipul unit-linked sau index-linked, asigurătorul va determina profilul de risc al clientului, astfel încât tipul de contract şi fondul de investiţie recomandate să fie potrivite clientului. În acest fel, se are în vedere evitarea asumării prin contractul de asigurare a unui risc mai mare decât toleranţa clientului.
Totodată, în momentul prezentării unui fond de investiţii asociat unei poliţe de asigurare de tip unit-linked, clientului îi va fi înmânat prospectul fondului de investiţii în care vor fi investite primele de asigurare.
Ordinul CSA 11/2010 precizează expres care sunt informaţiile minimale care trebuie incluse în acest prospect, cum ar fi, de exemplu, definiţii pentru cei mai importanţi termeni, politica de investiţii, durata de investiţie minimă recomandată, nivelul şi structura taxelor etc.
„Nu în ultimul rând, înainte de încheierea unui contract de asigurare de viaţă, asigurătorul trebuie să îi prezinte clientului o proiecţie (evoluţia detaliată a contractului), astfel încât acesta din urmă să aibă o imagine clară şi completă asupra contractului de asigurare. Şi în acest caz, Ordinul CSA 11/2010 precizează care sunt informaţiile minime ce trebuie prezentate clientului dintre care amintim: evoluţia valorii contului, evoluţia valorii de răscumpărare, costurile de administrare şi altele”, se spune în comunicat.
CSA precizează că documentele care trebuie completate în vederea îndeplinirii obligaţiilor de mai sus sunt semnate de ambele părţi – asigurat şi client – şi întocmite în dublu exemplar, câte unul pentru fiecare parte.
Comisia de Supraveghere a Asigurărilor este autoritatea cu atribuţii de autorizare, supraveghere prudenţială şi control a activităţii de asigurare în România, precum şi cu atribuţii de emitere a normelor de aplicare a legii.
Piaţa asigurărilor de viaţă a crescut cu 2,5% în 2010, la 1,67 miliarde de lei.
