Potrivit propunerilor publicate de BNR, supuse dezbaterii pana pe data de 20 septembrie, creditele de consum nu vor mai putea avea o scadenta mai mare de 5 ani, iar garantiile aduse trebuie sa reprezinte 133 la suta din valoarea sa. De altfel, pentru debitorii neprotejati la riscul valutar se propune un nivel maxim de indatorare de 10 procente, scrie Ziare.com.
De asemenea, se doreste impunerea unor niveluri maxime ale finantarii acordate raportat la valoarea garantiei, diferentiat pe monede, pentru creditele pentru investitii imobiliare, de 85% pentru lei, 70% pentru euro si 60% pentru alte valute.
In plus, la fundamentarea nivelurilor maxime admise pentru gradul total de indatorare se vor lua in calcul, pentru socul pe curs de schimb, valorile de 35,5%, la euro, 52,6%, pentru franci elvetieni, si 40,9%, pentru dolari americani. Pentru socul pe rata dobanzii se va utiliza valoare de 0,6% pentru toate monedele, iar pentru socul pe venit, valoarea de 6%.
Intr-o perioada in care nivelul creditarii este oricum scazut, reglementarile BNR, nu ar trebui sa conduca, totusi, la „omorarea” creditarii, a declarat Daniel Daianu, fostul ministru de Finante al Romaniei, intr-un interviu pentru Ziare.com.
Ce impact credeti ca vor avea noile masuri propuse de banca centrala, daca vor fi implementate?
Firmele care sunt preponderent orientate catre export, nu au de ce sa aiba probleme. Au venituri, riscul lor valutar va fi minim. Ele pot avea pierderi legate de preturile pe care le obtin pentru produsele si serviciile pe care le exporta.
Firmele care nu sunt suficient orientate catre export, nu trebuie sa fie ingrijorate. Ar trebui sa fie motivate sa ia credit in lei.
Problema creditarii in lei este legata de diferentele dobanzilor, pentru ca exista o diferenta notabila intre dobanzile la creditele in lei si a celor in valuta. Asa stand lucrurile, opinia mea este ca Banca Nationala, in afara de indemnuri adresate bancilor comerciale de a practica dobanzi mai scazute la lei, ar fi bine ca, in sedintele ce vin sa dea un semnal si prin scaderea dobanzii, nu doar printr-o diminuare a rezervelor obligatorii.
Presiunile inflationiste, oricum suntem iar intr-o perioada de dezinflatie, incetinirea activitatii economice in Europa si chiar perspectiva de miscare a economiei romanesti nu valideaza anticipatii inflationiste, care sa nu justifice o scadere a dobanzii bancii nationale. Astfel, Banca Nationala ar pune presiune si pe bancile comerciale sa reduca din dobanzi.
Este drept ca bancile comerciale incearca sa-si pastreze marjele, ele castiga enorm si din comisioane, dar ele au posibilitatea sa reduca din dobanzi, mai ales ca deficitele externe ale Romaniei s-au redus copios, nici nu vad presiune catre depreciere a leului atat de masive, care sa nu le permita sa umble la dobanzile in lei.
In ceea ce priveste consumatorii, cetatenii, judecata este analoga: cei mai multi au venituri in lei. Prin urmare, oamenii, si in lumina lectiilor crizei – cea mai severa lectie este pentru cei care au luat credite denominate in franc elvetian – este bine sa ia credite in lei, moneda in care isi castiga traiul.
Si in cazul lor, ar fi de salutat o reducere a dobanzilor. Sa speram ca inflatia in scadere, chiar daca vom avea iar o suire, pentru ca avem tarifele la gaze care vor soca sistemul de preturi, dar nu cred ca se va rupe dinamica de dezinflatie in care a reintrat Romania.
Trebuie sa judecam mersul creditului in conditiile de acum, in raport cu aceste restrictii. Creditul este foarte departe ca dinamica de anii premergatori crizei. A spune ca aceste conditii vor omori creditarea este mai mult decat o exagerare. Avem de-a face cu o masura prudentiala la nivelul sistemului bancar si, mai departe, la nivelul economiei nationale, intrucat, daca se intampla ceva rau cu sistemul financiar, avem mari necazuri cu economia in ansamblu.
Creditul nu are cum sa fie omorat. Creditul, fara aceste restrictii, se misca cum se misca. Eu nu impartasesc opinia ca aceste masuri vor omori creditarea. Citeşte integral interviul cu Daniel Dăianu despre noile reglementări BNR şi cum vor influenţa acestea creditarea pe Ziare.com
