Mulți spun că au economisit în lunile de izolare, însemnând că au redus cheltuielile care nu făceau bine bugetului personal. Statisticile susțin acest fapt și prezintă că aproximativ două treimi dintre români au reușit să facă economii în perioada stării de urgență și o mare parte dintre aceștia s-au grăbit să convertească leii economisiți într-o valută străină, cu precădere euro. Acesta nu este neapărat un lucru rău, deoarece, din observațiile mai multor specialiști din domeniu, oamenii sunt mai puțin tentați să risipească banii pentru cheltuieli de moment sau de impuls în momentul în care au banii în valută străină, și nu lei. Ideal ar fi ca obiceiul de a economisi să se păstreze și de acum încolo, în tandem cu o mai bună educație financiară.
În momentul în care o companie sau persoană acumulează capital, vine și timpul investițiilor. Iar pentru a ști cum și în ce investim, trebuie să îndeplinim mai întâi 3 pași elementari, ne explică Adrian Asoltanie – trainer în educație financiară. Primul pas care se realizează, indiferent dacă vrem sau nu să devenim investitori, este crearea unui buget personal. Acesta explică cel mai bine pe câte picioare financiare stăm la momentul respectiv, dar și cum sunt împărțite cheltuielile, dacă suntem pregătiți financiar sau nu de a deveni investitori, dar și dacă ne rămân economii în mod constant, ceea ce ar permite să devenim investitori. Într-o altă ordine de idei, bugetul trebuie privit ca un mușchi, care necesită a fi antrenat cu regularitate, încrezut și constant. Al doilea pas pe care îl urmăm este crearea unui fond de siguranță și a unuia de urgență. Fondul de urgență presupune deținerea a 1-2 mii de lei numerar în casă, iar fondul de siguranță înseamnă un cont bancar în lei sau într-o valută care ar putea acoperi 3 luni de cheltuieli vitale. Acest pas este unul foarte important, pentru a evita, în situațiile de criză, vânzarea ,,de nevoie” activelor cumpărate, scopul investițiilor fiind acela de a le vinde în momentul în care vrem noi să le vindem, și nu forțați de vreo datorie, credit sau într-o perioadă de scădere economică. Și, în final, pasul numărul trei este stabilirea profilului de investitor pentru a ne înțelege care sunt limitele, dar și care sunt punctele tari și cele slabe, întrucât cel mai simplu mod de a pierde banii este acela de a nu cunoaște propriul profil de investitor.
Odată cu îndeplinirea acestor trei pași simpli, putem începe investiția, care se recomandă a fi la început în fonduri mutuale la banca cu care lucrăm deja. Fondurile sunt investiții la comun cu alte persoane, administrate de către profesioniști. Avantajele acestor fonduri sunt multiple: sunt diversificate, administrate de un furnizor pe care îl cunoaștem – companie de încredere, sunt lichide și putem contribui cu sume mici constant. Cel din urmă avantaj construiește practic și una din primele reguli ale investițiilor: investim acei bani pe care ni-i permitem să-i pierdem, un lucru foarte important!
Daniela Șerban, Președinte ARIR și VERTIK
