De ce se tem băncile?

“BNR poate previziona orice, cu excepţia a două lucruri: frauda sau starea de insolvenţă”, declară Nicolae Cinteză, şeful direcţiei de supraveghere al BNR. Cu alte cuvinte, atunci când o companie care are credite bancare îşi cere din proprie iniţiativă insolvenţa, banca finanţatoare va trebui să treacă valoarea împrumutului pe pierderi. Numai în ultimele luni, de exemplu, am asistat la intrarea voluntară în insolvenţă a unor retaileri mari precum Leonardo, PIC sau Flamingo.

Cinteză dă exemplul concret al unei bănci mici care, în primăvară, era în pericolul de a intra în supraveghere specială (primul pas către faliment), din cauza unui client cu datorii de 110 mil. euro care a intrat în insolvenţă. Firma-client avea datorii către cinci bănci, printre care şi cea în cauză. Ca urmare a acestei situaţii, solvabilitatea băncii a scăzut de la 17% la 6,7% (potrivit reglementărilor BNR, băncile trebuie să aibă o solvabilitate de peste 10%).

Cu alte cuvinte, instituţia de credit se afla în pericol de faliment, numai că acţionarii au adus 15 mil. euro şi au salvat-o. Acelaşi Cinteză spune că, pe lângă efectele asupra profitabilităţii băncilor, insolvenţele autodeclarate pot fi o frână pentru creditele viitoare. Pe larg în MONEY EXPRESS.