Va începe o competiție din ce în ce mai mare între bănci. Băncile își vor fura clienții unele altora“, spune Andrei Caramitru, Managing Partner al companiei de consultanță McKinsey România. Efectul va fi o reducere generală a marjelor și o îmbunătățire a serviciilor – vești bune pentru clienți – dar și o reconfigurare a industriei bancare autohtone. Va avea loc, spun consultanții, o întărire a grupurilor din prima ligă, în timp ce băncile de la coada clasamentului vor începe să se întrebe dacă mai au rost pe piață. Prin urmare, aproape sigur vom vedea și tranzacții, fuziuni, repoziționări. Subiecte de interes vor fi băncile cu capital românesc – Banca Transilvania, Banca Carpatica și nou lansata Banca Comercială Feroviară – care ar putea deveni ținte de tranzacții.
Anul viitor, băncile vor fi oarecum nevoite să reia creditarea, spun analiștii, pentru că se vor confrunta cu o comprimare a veniturilor.
„Creditarea va creşte cu siguranţă în 2011. E greu de spus cu cât, poate cu un 5%“, este de părere Dan Pascariu, preşedintele UniCredit Ţiriac Bank, bancă aflată în top zece pe sistem.
„Probabil că ritmul de creştere a creditului neguvernamental se va situa în jurul valorii de 10%“, este mai optimist Radu Graţian Gheţea, preşedintele Asociaţiei Române a Băncilor (ARB) şi al CEC Bank.
Creșterea creditării nu va fi spectaculoasă în 2011, dar oricum mai alertă decât în 2010, când a fost de 4%. Motorul ar putea fi tot companiile, în special cele care au încasări din export.
„Văd o creștere a creditării cu șase până la opt procente la nivelul corporațiilor, 5–6% pe segmentul dedicat IM‑urilor și 4–5% pe retail“, detaliază Laszlo Diosi, preşedintele OTP Bank, o bancă de talie medie. Avansul creditării ar putea fi stimulat și de o reducere a costului finanțării. „Dobânzile la euro vor scădea ușor, în vreme ce dobânzile la lei vor înregistra o scădere mai accentuată“, a mai spus șeful OTP. Prin urmare va crește ușor interesul pentru creditele în lei.
„Creditele în valută vor avansa probabil cu circa 5% față de circa 7% în 2010, iar cele în lei cu circa 3% față de –1% în 2010“, detaliază Nicolaie Alexandru Chideşciuc, economist şef al ING Bank.
O perspectivă nu prea bună este că ratele la creditele în euro ale românilor ar putea să crească uşor în 2011 în contextul în care EURIBOR (rata de referință la euro – n.r.) este și ea în creștere. „Rata EURIBOR la 3 luni o vedem la 1,6% la finalul anului 2011 și este probabil ca trendul ascendent să continue și în 2012“, precizează bancherul ING. La data editării acestui anuar, EURIBOR la trei luni era la 1,026%.
În ceea ce priveşte creditele pentru sectorul imobiliar, bancherii nu se aşteaptă la o revigorare semnificativă în 2011.
„Volumul lucrărilor de construcții va rămâne redus pentru că stocul existent de locuințe, spații comerciale și de birouri face neatractivă finanțarea de proiecte noi în acest domeniu“, spune Mihai Bogza, președintele Bancpost. Bancherii mizează la unison pe prelungirea programului „Prima Casă“ și în 2011, lucru care ar putea stimula în continuare creditele ipotecare.
Pe de altă parte, Mihai Bogza atrage atenția că și executările silite se vor înmulți în perioada următoare, în special din cauza efectului de „întârziere“. „Clienții își ajustează comportamentul de consum și de plată a ratelor tăind mai întâi din consumul curent, apoi din plata ratelor la creditele de consum și doar în cazuri extreme întârzie sau renunță la plata ratelor la creditele garantate cu ipotecă“, explică Bogza.
Un lucru este cert în ceea ce privește 2011: vom asista în continuare la o creștere a creditelor neperformante. Toți bancherii chestionați de MONEY EXPRESS au spus că restanțele la credite vor continua să le dea bătăi de cap și în 2011 chiar dacă economia va reintra în teritoriu pozitiv. Citeşte mai mult despre creditarea forţată în ediţia tipărită a anuarului Economia în 2011
