Eliza Erhan, directorul Diviziei Dezvoltare Produse de Retail de la Millennium Bank, spune că, dacă România se va stabiliza politic şi vor veni banii de la Fondul Monetar Internaţional, este posibil să asistăm la o creştere mai accelerată a creditării în a doua parte a lui 2010.
“Când economia a avut probleme, bula din sistemul bancar s-a spart şi scăderea a fost la fel de rapidă ca şi creşterea. Cred că cel mai bun lucru privind acest sector ar fi o creştere sustenabilă, corelată cu evoluţia economică”, a spus Erhan.
Potrivit acesteia, în cazul Millennium Bank, volumul de credite neperformante se situează sub media pieţei şi este sub control, iar, din acest motiv, nivelul provizioanelor de risc nu este foarte ridicat.
În ceea ce priveşte situaţia clienţilor care au probleme la plata creditelor, Erhan arată că banca a primit de la începutul anului în jur de 400 de cereri de restructurare, din care 30% au fost rezolvate.
“Este vorba despre clienţi care au o istorie bună de plată, dar care au intrat în şomaj şi nu îşi mai pot plăti datoriile.
Din păcate, însă, multe dintre cererile primite de noi au fost nejustificate. Cred că mesajul transmis undeva la începutul anului de alte instituţii financiare, legat de deschiderea băncilor faţă de aceste restructurări, a adus multe cereri nefondate şi la Millennium Bank”, precizează reprezentantul băncii.
Aceasta spune că politicile de creditare de la Millennium Bank au fost regândite şi s-a încercat identificarea profilului de client care nu îşi plăteşte creditele. În plus, s-au luat măsuri preventive legate de risc încă de la începutul acestui an şi anumite condiţii de acordare a creditelor au fost schimbate.
“Am crescut vârsta minimă la acordarea împrumuturilor de la 18 la 25 de ani, pentru că pe această categorie de clienţi se înregistra cel mai ridicat nivel de restanţe la plata creditelor. De asemenea, rata şomajului pe acest segment este de 20%, faţă de 7% în piaţă, la acest moment”, a arătat Erhan. În plus, banca a dezvoltat un mecanism intern de preselecţie a clienţilor, deoarece au existat tentative de fraudă, fenomen generalizat în cadrul sectorului bancar local.
“O altă măsură de înăsprire a condiţiilor de creditare a fost acela că nu am mai acordat credite de nevoi personale fără ipotecă. Ne-am orientat strategic către împrumuturile cu ipotecă şi cardurile de credit. Vom relua oferta de credite de nevoi personale atunci când vom avea şi strategia de risc aferentă. Cred că acest lucru se va întâmpla în a doua parte a lui 2010”, explică Erhan.
Strategia pe dobânzi
Millennium Bank a coborât dobânzile la credite, odată ce a pus la punct strategia de risc, în contextul în care şi rata dobânzii la care băncile europene se împrumută între ele în euro – Euribor – a scăzut, declară Erhan. Aceasta consideră că o scădere a costurilor de finanţare va avea loc nu mai devreme de 2010.
Millennium Bank a solicitat şi a obţinut o suplimentare a fondurilor alocate pentru programul Prima Casă, de la 20,8 milioane de euro la 25 milioane de euro.
“Pe acest segment, avem finanţări de 15 milioane de euro care se află în diferite stadii de aprobare. Din această sumă,
creditele aprobate reprezintă 40%”, spune Erhan.
Millennium Bank deţine o cotă de piaţă de 0,58% pe segmentul de credite.
“Am intrat pe piaţa din România în 2007 şi am făcut investiţii destul de mari. Totuşi, încă nu am atins punctul în care să avem egalitate între costuri şi venituri, aşadar suntem în faza în care ne recuperăm investiţia iniţială”, explică Erhan.
Millennium Bank România a încheiat primul semestru din 2009 cu pierderi mai mari cu 8% faţă de prima jumătate a lui 2008, până la 15,9 milioane de euro, în condiţiile unui avans al creditelor acordate cu 86,2%, până la 252 milioane de euro.
Depozitele atrase de subsidiara locală a grupului portughez Millennium au crescut cu 111,1% în aceeaşi perioadă, la 158 milioane de euro, de la 75 milioane de euro la 30 iunie 2008. Banca avea 73 sucursale şi agenţii la jumătatea acestui an, iar Erhan afirmă că va mai fi deschisă o agenţie până în decembrie.
>Radiografia sistemului bancar
- Piaţa bancară s-a dovedit solidă, în ciuda crizei, deoarece nu au existat falimente, iar rata solvabilităţii se situează la 13,5%.
- Nivelul actual al rezervelor minime obligatorii are legătură şi cu faptul că Ministerul de Finanţe va avea nevoie de bani ca să finanţeze deficitul.
- Pe termen lung, însă, băncile îşi doresc o scădere a rezervelor minime obligatorii, astfel încât acestea să se apropie de nivelul european.
