Microcreditul EximBank a fost lansat in august 2007, odata cu publicarea Normei privind finantarea cu dobanda subventionata a operatorilor economici, si este destinat clientilor ce activeaza in productie si prestari servicii. Intrucat acesta este destinat IMM-urilor, face parte din categoria produselor ce inglobeaza o componenta de ajutor de minimis sub forma subventiei de dobanda. Astfel, pe toata perioada de creditare, dobanda perceputa este fixa.
“Nivelul dobanzii se stabileste in functie de perioada pentru care se solicita finantarea si de categoria de performanta financiara a clientului. Astfel, pentru creditele de investitii, dobanzile se incadreaza intre 9,49% pe an si 12,74% pe an, iar pentru capital de lucru, intre 12,61-15,86% pe an. La acestea se aplica apoi subventia dobanzii, de cinci puncte procentuale”, explica Beatrice Constantin, director al Directiei Comerciale a EximBank.
Antreprenorii pot obtine pentru o perioada de maximum cinci ani o finantare de cel mult 35.000 de euro (echivalentul in lei). Limita minima de finantare este de 10.000 de euro (echivalentul in lei). Pentru garantarea microcreditului pentru IMM, EximBank solicita o garantie personala din partea a cel putin unui actionar/asociat/administrator, prin avalizarea unui bilet la ordin emis de imprumutat (persoana care avalizeaza garanteaza plata si va plati in locul emitentului daca acesta din urma nu o poate face).
Pentru a fi eligibil, solicitantul trebuie sa contribuie din surse proprii cu cel putin 20% din costul total al proiectului de investitii, sa nu aiba datorii restante catre bugetul de stat, sa nu se afle in proces cu institutiile statului, inclusiv EximBank, sa nu aiba credite restante sau incidente majore cu cecuri si bilete la ordin in ultimele 12 luni, sa nu se afle in faliment, iar suma ajutorului de minimis de care a beneficiat antreprenorul intr-o perioada de trei ani fiscali (doi ani fiscali anteriori plus anul curent) sa nu depaseasca echivalentul in lei a 200.000 de euro (100.000 de euro pentru transport rutier). Microcreditul pentru IMM cu dobanda subventionata se acorda numai in moneda nationala si reprezinta 5% din solicitarile de credit pe care le inregistreaza banca.
“EximBank, in calitate de distribuitor/furnizor de ajutoare de minimis, este unica institutie financiar-bancara ce are in portofoliul propriu astfel de produse cu dobanda subventionata. Actuala criza financiara a determinat modificari in structura solicitantilor acestui produs, in sensul ca majoritatea cererilor de finantare pentru acest produs vin din partea operatorilor economici care au deja dezvoltata o afacere si care au experienta in sectorul economic in care activeaza, societatile comerciale de tip start-up evitand in acest moment accesarea de credite bancare”, explica Beatrice Constantin.
In octombrie 2007, Liviu Moise, director al companiei Syscont Audit, a apelat la microcreditul pentru IMM de la EximBank, pentru a-si finanta activitatile curente si a-si extinde afacerea. Intreprinzatorul a obtinut pe o perioada de cinci ani un credit in valoare de 115.000 lei, cu o dobanda de 10,46% inainte de subventionare (5,46% dupa subventionarea de catre EximBank, cu cinci puncte procentuale), bani pe care i-a folosit pentru achizitionarea unui spatiu in valoare de 135.000 euro.
“Banii i-am obtinut dupa o perioada de doua luni de la primirea confirmarii din partea EximBank, bani care ne-au ajutat sa ne triplam activitatea si sa inregistram o crestere a cifrei de afaceri pe 2008 cu 50% fata de anul 2007”, spune Liviu Moise.
Finantarea acordata de EximBank are drept scop sustinerea activitatii curente, prin furnizarea necesarului de lichiditate, sau dezvoltarea afacerii, prin finantarea unui plan investitional.
“Avand in vedere situatia pietei financiare actuale, nu cred ca este momentul oportun pentru a demara o noua afacere, doar daca se identifica acele nise de piata care permit atingerea rapida a unui prag de rentabilitate optim, urmare a unor oportunitati create de criza”, explica Beatrice Constantin.
De stiut > Ajutorul de minimis reprezinta un ajutor de stat care nu depaseste, intr-o perioada determinata de timp, plafonul prevazut de reglementarile comunitare in vigoare. Acest tip de ajutor nu este supus procedurii de notificare, acordandu-se de la bugetul de stat prin bugetul Ministerului Economiei si Finantelor, sub forma de granturi
Expert: Startup-urile evita creditele bancare
Beatrice Constantin director al Dir. Comerciale a EximBank
Actuala criza financiara a determinat modificari in structura solicitantilor acestui produs, in sensul ca majoritatea cererilor de finantare pentru acest produs vin din partea operatorilor economici care au deja dezvoltata o afacere si experienta in sectorul economic in care activeaza, societatile comerciale de tip start-up evitand in acest moment accesarea de credite bancare.
Beneficiar: Ne-am triplat activitatea
Liviu Moise director al Syscont Audit
Banii i-am obtinut dupa o perioada de doua luni de la primirea confirmarii din partea EximBank, bani care ne-au ajutat sa ne triplam activitatea si sa inregistram o crestere a cifrei de afaceri pe 2008 cu 50% fata de anul 2007.
