La prima întâlnire cu ofițerul de credit care se va ocupa de dosar solicitantul primește o estimare (fără titlul de certitudine) a sumei maxime pe care banca respectivă i-o poate împrumuta și un grafic de rambursare a sumei solicitate. Tot acum, este informat în legătură cu toată documentația necesară pentru credit. În acest moment, trebuie să ai cartea de identitate la tine. Este recomandat ca atunci când stabilești această întrevedere să ai cel puțin o oră la dispoziție.
Ce trebuie să întrebi
1. Pentru a nu avea surprize neplăcute mai târziu, trebuie să stabilești de la bun început gradul de îndatorare aplicat în cadrul simulării. Întreabă care este vechimea minimă acceptată la ultimul loc de muncă (majoritatea instituțiilor solicită trei sau șase luni).
2. Nu uita să oferi detalii despre eventualele carduri de credit sau decoperiri de cont. Pentru a-ți crește capacitatea de rambursare trebuie să le închizi.
3. În unele cazuri, domicilierea veniturilor la banca respectivă (virarea salariului într-un cont deschis la bancă) te ajută la scoring.
4. Dacă veniturile tale nu provin exclusiv din salariul specificat în contractul individual de muncă sau în cartea de muncă, trebuie să stabilești cât la sută din acestea sunt luate în considerare pentru creşterea capacităţii de rambursare. De exemplu, dacă o parte din veniturile tale sunt realizate din drepturi de autor, unele bănci nu le vor lua în considerare deloc.
5. În cazul unui coplătitor, este foarte importantă vârsta acestuia. Nu poți contracta un credit pe 30 de ani, perioada maximă admisă în programul Prima Casă, în cazul în care banca respectivă solicită ca persoana coplătitoare să nu iasă la pensie înainte de terminarea perioadei de rambursare a împrumutului.
2.Realizarea documentației necesare creditului
Nu există un timp maxim sau minim pentru întocmirea documentației necesare acestei etape. Solicitantul depinde de angajator și de vânzătorul locuinței. Toate detaliile despre documetația necesară le găsești aici. (și dăm link la materialul cu ce acte îți trebuie etc).
Traseul dosarului
1. După ce ai adus actele necesare demarării procedurilor de acordare a împrumutului, trebuie să întrebi în cât timp vei afla dacă cererea ta a fost respinsă sau pre-aprobată. În această etapă, dosarul tău este analizat de insituția de creditare și nu este obligatoriu să ți se aprobe cererea.
2. În paralel, departamentul juridic analizează istoricul proprietarului.
3. Cererea a fost pre-aprobată. Urmează raportul de evaluare pentru locuințele finalizate. În acest moment dosarul ajunge în back office, unde este analizat. Abia după această etapă survine decizia finală a băncii și se stabilește concret suma finanțată, urmare a gradului de risc al solicitantului și a raportului de evaluare.
4. Odată ce ai primit acordul băncii, dosarul este trimis spre analiză la FNGCIMM, pentru asumarea deciziei de garantare a împrumutului. Până în prezent, au fost aprobate peste 14.500 de dosare, iar garanțiile au depășit 610 milioane de euro. Teoretic, analizarea dosarului de către Fondul Naţional de Garantare a Creditelor pentru IMM-uri (FNGCIMM) nu depășește cinci zile. În cazul în care lipsesc anumite acte sau au expirat ori FNGCIMM solicită documente suplimentare, analizarea dosarului se prelungește.
5. Ultimele etape sunt semnarea contractului de vânzare- cumpărare, care intervine numai după ce FNGCIMM a emis decizia de garantare a creditului către instituția finanțatoare și constituirea unui depozit colateral (acesta presupune achitarea a trei rate de dobândă de către solicitant).
MONEY.ro va ţine timp de o săptămână o campanie în care vă va informa zilnic despre detaliile programului Prima Casă. Cum să vă luaţi casă prin program, cu toti paşii pe care trebuie să-i parcurgeţi, exemple de succes, exemple de oameni care au eşuat să-şi ia locuinţă prin program şi obstacolele care le-au stat în cale.
